电信诈骗 101：什么是电汇欺诈？您如何预防？

笔记本电脑上的戴帽子的人物犯下网络犯罪

根据美国土地所有权协会的数据，超过90%的产权保险公司报告说，网络犯罪企图的数量在2022到2023之间增加或保持不变。截至2023年，包括Stewart Title在内的86%的产权公司正在使用缓解活动和服务来帮助在房地产关闭过程中捕捉不良行为者。根据网络犯罪和电汇欺诈研究，273%每月完成超过250次交易的公司经历了网络犯罪的增加，而75次或以下的公司则为38%。

随着诈骗策略变得越来越复杂，它发生在您身上的机会只会越来越大。让我们花点时间了解一下电汇欺诈的基础知识，看看能做些什么来防止。

什么是电汇欺诈？

首先，什么是电汇欺诈？电汇欺诈的定义来自诈骗者如何使用电信或互联网来拦截资金。例如，假设您正在与您的产权公司合作将资金转入您的托管账户。在此过程中，当网络犯罪分子试图通过冒充相关方之一（例如您、房地产经纪人、抵押贷款借贷方或托管专员）来误导您或您的产权公司将资金转移到欺诈性账户时，就会发生电汇欺诈。这可能通过电子邮件甚至电话发生。

如果您成为受害者，追回资金可能具有挑战性。2022年，根据ALTA的数据，只有7%的企业报告说他们能够完全收回最初损失的金额。

可以做些什么来防止电汇欺诈？

当您准备好开始房屋成交流程时，请确保遵循几个步骤，以帮助防止交易中发生电汇欺诈：

在交易期间，请准备好您的托管官和房地产经纪人的官方电话号码——如果感觉有鱼类，请使用这些号码联系他们，而不是在潜在的欺诈性电子邮件或短信中提供的内容。
通常，电汇说明的任何变更都是危险信号。始终亲自（最好）或通过电话使用他们的原始电话号码交叉检查电汇说明。
最重要的是，使用信誉良好的，具有防止电汇欺诈程序的产权公司。

如果发生电汇欺诈，时间就是至关重要的。如果您和您的产权公司行动足够快，那么电汇可能会被拦截并恢复。因此，确保您的产权公司与 CertifID 等服务提供商合作是必不可少的，该服务提供商使用多重身份验证策略来帮助防止这种欺诈性噩梦的发生。

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*已更新 2024 年 4 月 19 日