Làm thế nào để lập ngân sách cho ngôi nhà của quý vị

Thay đổi lọ và túi tiền để tiết kiệm nhà cửa

Có rất nhiều yếu tố cần xem xét khi tìm kiếm ngôi nhà mơ ước của quý vị. Kích thước, màu sắc, kiểu dáng, thông số kỹ thuật, vị trí, tất cả đều là các yếu tố đóng vai trò quan trọng trong quá trình đi tìm ngôi nhà hoàn hảo. Tuy nhiên, giá là yếu tố quan trọng nhất quý vị nên cân nhắc khi tìm ngôi nhà mơ ước của mình. Quý vị không chắc ngân sách của mình có bao nhiêu? Hãy xem qua cách xác định mức mà quý vị có thể chi trả một cách hợp lý.

Từ các khoản tiết kiệm hiện có, thu nhập dự kiến ​​hàng tháng, đến các khoản chi thường xuyên và khoản nợ, có rất nhiều thứ cần phải tính đến khi lập kế hoạch ngân sách cho ngôi nhà mới của quý vị. Hãy tập trung vào hai ưu tiên: số tiền cọc cần trả ngay và có thể trả được bao nhiêu khi vay thế chấp hàng tháng.

Lập kế hoạch tiền cọc

Tiền cọc thường được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên giá mua ngôi nhà mới và khi khóa sổ thì khoản này thể hiện vốn có ngay của quý vị trong tài sản. Ví dụ: theo Hiệp hội REALTORS® Quốc gia Hoa Kỳ, khoản thanh toán giảm giá điển hình ở 2023 đối với người mua nhà lần đầu là 8% và 19% đối với người mua lại.

Quý vị sẽ cần phải xác định số tiền quý vị có thể chi trả một cách hợp lý, nhất là khi xem xét các khoản vay thế chấp vì điều này thường đòi hỏi một dạng tiền cọc nào đó và yêu cầu PMI hay Bảo hiểm Thế chấp Tư nhân nếu quý vị không thể trả trước tối thiểu 20%. Vì vậy, điều quan trọng là phải cân nhắc tất cả các khoản phí bổ sung và tác động của chúng đến chi phí cuối cùng của ngôi nhà.

Ngoài ra, tiền cọc lớn hơn thường tương quan với lãi suất thấp hơn vì khoản vay của quý vị sẽ ít gây rủi ro hơn cho người cho vay thế chấp. Mặc dù quý vị có thể muốn đầu tư sớm vào một ngôi nhà với khoản tiền cọc thấp hơn, có một số điểm chính cần lưu ý khi thực hiện vì đây là khoản đầu tư quý vị sẽ phải trả trong 15-30 năm tới.

Lên kế hoạch vay thế chấp

Tiếp theo là chọn hình thức vay thế chấp. Có nhiều loại khoản vay, chẳng hạn như Vay thế chấp Lãi suất Cố định (FRM), Thế chấp Lãi suất Có thể điều chỉnh (ARM), khoản vay FHA, khoản vay VA hoặc vay thông thường; ngoài ra còn có các thời hạn cho vay khác nhau như khoản vay trong 15 hoặc 30 năm. Quý vị có thể đọc thêm về những điều này ở đây để giúp chọn phương án tốt nhất cho mình.

Sau đó, quý vị sẽ cần xác định ngân sách vay của mình. Điều quan trọng là phải lập ngân sách trước khi xem nhà để tránh đầu tư vào bất động sản mà quý vị không thể chi trả. Sử dụng công cụ tính vay thế chấp có thể giúp xác định số tiền gốc và lãi hàng tháng. (Gợi ý, hãy nhớ rằng thuế tài sản và bảo hiểm không nằm trong tính toán này.) Ngoài ra, công cụ tính khấu hao có thể giúp quý vị xem xét lãi suất và củng cố chi phí khoản vay sẽ phải trả dồn trong suốt thời hạn vay. Điều này sẽ giúp quý vị cân nhắc ưu nhược điểm của từng loại và thời hạn cho vay.

Tuy nhiên, bất kể quý vị chọn loại khoản vay nào, người cho vay sử dụng hai nguyên tắc hướng dẫn sau đây để quyết định số tiền vay quý vị có thể quản lý và tỷ lệ thế chấp quý vị sẽ được nhận:

Nắm rõ tình trạng tín dụng và cách các hãng tín dụng xếp hạng tín dụng của quý vị cũng có thể là một yếu tố quyết định, nhất là khi quý vị bắt đầu đàm phán với người cho vay. Có ba hãng báo cáo tín dụng chính là các bên sẽ gửi cho quý vị báo cáo tín dụng mới nhất.

Suy nghĩ Sau cùng

Quyền sở hữu nhà là một bước quan trọng. Khoản đầu tư lớn nhất mà quý vị có thể dành cho ngôi nhà của mình đó là xem xét mức quý vị có thể chi trả và các bước quý vị có thể thực hiện để xin được một tỷ lệ thế chấp tốt từ người cho vay của mình.

Bây giờ khi chúng tôi đã đưa ra một số lời khuyên cân nhắc về ngân sách, sau đây là một số liên kết để giúp quý vị thực hiện các bước khác trong quy trình mua nhà:

*Đã cập nhật Ngày 9 tháng tư năm 2024

Powered by