에스크로 101: 에스크로는 무엇이며 어떤 점을 기대할 수 있나요?
부동산 권원 업계를 이끌어가는 선두주자로서 당사는 다음과 같은 내용을 확실하게 말할 수 있습니다. 집을 사는 일은 흥미롭기도 하지만 동시에 너무나 큰 일이기도 합니다. 이제 주택 구입 과정 중 특히 거래의 에스크로 부분을 집중 조명하고 나아가 처음부터 끝까지 과정을 살펴보겠습니다.
에스크로란 무엇인가요? 에스크로에 있다라는 것은 일종의 중간 상태에 있는 것과 같습니다. 매도자가 구매 제안을 수락하고 구매자가 집을 소유하는 것 사이에 배치된 과정입니다. 당사는 이 과정을 주택 구매 거래의 중간 지점으로 보고 있습니다.
에스크로 과정은 부동산 권원 회사가 에스크로 계정을 개설하는 것에서부터 시작됩니다. 귀하와 매도자가 구매 계약 조건에 동의하고 나면 부동산 중개사가 귀하의 계약금(기본적으로 보증 예치금과 같음)을 받아서(귀하는 이 돈을 부동산 권원 회사에 직접 입금할 수도 있음) 에스크로 계좌에 입금합니다. 계약금(earnest money)은 거래 완료 비용 및/또는 착수금(down payment)에 적용됩니다.
이때부터 에스크로 계좌는 Stewart 권원과 같은 중립적인 제3자가 관리에 들어가며 Stewart 권원은 계약금, 대출 서류, 서명된 증서를 포함한 자금과 서류를 거래 완료 절차가 끝날 때까지 보관합니다.
다음으로 감정 단계가 있습니다. 감정은 은행이나 대출 기관이 주택에 대한 자체 평가를 하는 것으로, 대출 금액이 해당 부동산의 시장 감정가를 초과하지 않도록 하기 위한 절차입니다. 이 절차는 부동산 압류가 발생할 경우에 대비하여 대출 기관을 최우선으로 보호하기 위한 것입니다. 보통 감정 비용은 구매자가 부담하지만, 구매 계약 작성 시 협상하기도 합니다.
다음으로, 주택 융자를 마무리하고 싶을 것입니다. 구매 계약에 서로 동의했을 시점에는 이미 주택 담보 대출에 대한 사전 승인을 받았어야 합니다. 그런 다음에 대출 기관에서는 대출 금액, 이자율, 거래 완료 비용, 주택 구매와 관련된 기타 비용을 상세히 기재한 대출 견적서를 제공합니다. 일단 서명하면 구매 계약서에 명시한 모든 금융 돌발 상황은 없어질 수 있습니다.
이제 귀하는 매도자의 집 정보 공개(seller disclosures)를 승인해야 합니다. 이 시점에서는 매도자 또는 매도자의 대리인이 이전에 확인했거나 주택 리스팅에서 언급했을 법한 내용보다 더 많은 문제가 있을 경우 이에 대해 서면 통지를 받게 됩니다.
이 다음 단계는 보통 선택 사항이지만 강력히 권장됩니다. 그러니까 주택이나 해충, 그리고 환경에 대한 검사를 받는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 해당 주택에 이사를 들어간 이후 놀랄 일들이 없을 것입니다. 위험하고 비용이 많이 드는 결함, 흰개미와 쥐, 곰팡이와 석면 같은 문제들은 이러한 검사를 통해 확인 가능하므로 시간과 비용을 많이 절약할 수 있습니다.
검사 도중에 이런 문제가 발생하면 구매를 취소하거나 매도자에게 수리를 요청하거나 구매가를 낮춰서 비용을 직접 부담할 수도 있을 것입니다.
이 문제들이 처리되고 나면 위험 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 흔히 주택 담보 대출 기간 동안의 주택 소유자 보험과 해당 거주 지역에서 요구하는 기타 보험 등이 여기에 포합됩니다. Stewart 보험과 같은 보험 회사를 직접 선택할 수 있습니다.
다음 단계는 대출 기관이 요구하지만 구매자를 위한 일이기도 합니다. 바로 부동산 권원 보고서입니다. 부동산 권원 보고서는 해당 부동산에 유치권과 결함이 없고 매도자만이 소유권을 주장할 수 있음을 보증합니다. 부동산 권원 보고서가 깨끗하게 정리되지 않은 상태일 경우, 매도자는 부동산 권원을 깔끔하게 정리할 책임이 있으며 또는 구매자가 거래를 취소하도록 기회를 주어야 합니다. 부동산 권원 보고서에 문제가 없고 구매를 계속 진행할 경우 거래 완료 전에 최종 점검을 하고 해당 주택을 다시 검사하는 것이 좋습니다. 주택에 손상이 새로 발생했는지 그리고 구매 계약서에 명시된 모든 품목이 집에 남아 있는지 확인할 수 있는 기회이기 때문입니다.
거래 종료 최소 3일 전에는 거래 완료 공개서를 받게 됩니다. 이 문서는 주의 깊고 꼼꼼하게 검토해야 합니다. 이 문서에 게시된 조건은 부동산 매매 거래 절차 시작 시 서명한 대출 견적에 나온 것과 같아야 합니다. 비용이 이와 다르거나 너무 많은지 또는 명백한 실수가 없는지 신중하게 검토하세요.
마지막으로 에스크로를 종결하면 됩니다. 거래 완료 절차는 주마다 다르지만 거래에 필요한 많은 서류에 서명할 때는 보통 전통 방식 또는 디지털 방식을 모두 이용할 수 있습니다. 서류들을 천천히, 꼼꼼히 읽습니다. 매도자 역시 서명할 서류들이 있습니다. 모든 서류에 양측의 서명이 완료되면, 에스크로 담당자는 귀하를 부동산 소유자로 지명하는 새로운 증서를 작성하여 카운티 기록부에 제출합니다. 그런 다음 남은 계약금과 거래 완료 비용을 지불하면 마침내 주택을 소유하게 되는 것입니다.
지금까지 많은 정보들을 소개해 드렸습니다. 하지만 이 과정을 더 쉽게 이해하여 관련 내용을 잘 파악하셨기를 바랍니다. 단, 이 과정을 혼자서 해내는 것이 아니라는 점을 잊지 마세요. 부동산 중개사와 부동산 권원 회사가 주택 매매 과정의 모든 단계을 안내하고 되도록이면 원활한 매매 경험을 할 수 있도록 도와드릴 것입니다.
*이 페이지에 게시된 시간 및 단계는 지역/시장에 따라 다릅니다. 자세한 내용은 가까운 지역의 대출 담당자, 권원 대행사, 변호인에게 문의하시기 바랍니다.
거래 완료 및 에스크로 절차의 자세한 정보는 아래의 링크를 확인하세요.