¿Qué es el seguro de título de propiedad?
Seguro de título de propiedad
El seguro de título de propiedad protege a los propietarios de bienes raíces y a las organizaciones financieras contra la pérdida o el daño de la propiedad que podrían experimentar debido a gravámenes, limitaciones o defectos en el título de la propiedad. Cada póliza de seguro de título de propiedad está sujeta a términos, condiciones y exclusiones específicos.
¿Qué es un título de propiedad?
En pocas palabras, el título de una propiedad es la evidencia de que el propietario tiene la posesión legítima de esa propiedad.
¿De qué manera se diferencia el seguro de título de propiedad de otros seguros?
Los seguros como los de automóviles, vida, médicos, etc., protegen contra eventos futuros potenciales y se pagan con primas mensuales o anuales. Una póliza de seguro de título de propiedad asegura contra los eventos que les ocurrieron a los bienes raíces y a sus antiguos propietarios en el pasado, por una prima única que se paga en el momento del cierre del depósito en garantía.
¿Qué cubre?
El seguro de título de propiedad protege contra los reclamos por defectos. Los defectos son, por ejemplo, casos en los que otra persona reclama un derecho de propiedad, documentos registrados de manera inadecuada, fraude, falsificación, gravámenes, intrusiones, servidumbres y otros puntos que se especifican en la póliza de seguro.
¿Quién lo necesita?
Los compradores y prestamistas necesitan un seguro de título de propiedad para estar asegurados contra posibles defectos en el título de propiedad. Tanto el comprador como el vendedor y el prestamista se benefician de la emisión de la póliza de seguro de título de propiedad.
Dado que el seguro de título de propiedad protege tanto a los compradores de viviendas como a los prestamistas, existen dos tipos que se adaptan a las necesidades del usuario final:
- Generalmente, se requiere una póliza para el prestamista cuando un prestamista emite un préstamo hipotecario. La póliza del préstamo suele basarse en el monto del préstamo y protege los intereses del prestamista en la propiedad en caso de que surja un problema con el título. No protege al comprador. El monto de la póliza disminuye cada año y, eventualmente, desaparece a medida que se cancela el préstamo.
- Una póliza de propietario, que se compra al momento del cierre, proporciona cobertura para el comprador de vivienda. Generalmente, se emite por el valor de la compra del bien raíz y es válida mientras el propietario o sus herederos tengan interés en la propiedad. Solo una póliza de propietario protege completamente al comprador en caso de que surja un problema cubierto con el título que no se detectó durante el análisis del título. Los problemas ocultos del título pueden incluir:
- Errores u omisiones en las escrituras
- Errores en el análisis de los registros
- Falsificación
- Herederos no revelados
Existen dos tipos de pólizas de seguro de título de propiedad para propietarios, que están certificadas por la ALTA® (American Land Title Association®):
- La póliza de propietario lo protege contra los defectos y gravámenes en el historial de su título de propiedad hasta la fecha y hora en que se registra la escritura en los registros públicos.
- La póliza para propietarios de viviendas lleva su protección a un nivel superior al brindar cobertura para muchos riesgos adicionales, incluidos algunos que puedan surgir después de que se registra la escritura. La póliza para propietarios de viviendas brinda protección frente a problemas comunes frustrantes, y la póliza protege su inversión mientras usted o sus herederos sean propietarios.
¿Quién paga el seguro de título de propiedad?
Según las leyes y las costumbres del estado, el responsable de pagar el seguro de título de propiedad varía, pero, en general, la regla es la siguiente:
- Los compradores de viviendas suelen cubrir los costos del seguro de título de propiedad del prestamista, ya que son los que toman el préstamo de un prestamista hipotecario.
- La persona que paga el seguro del propietario puede variar. A veces, el vendedor puede pagar la póliza del título a modo de ayuda con la venta de la propiedad.
Para obtener más información sobre leyes y costumbres de su estado específico, descargue nuestro Kit de herramientas sobre leyes y costumbres de los estados.
¿Cómo se crea una póliza de seguro de título de propiedad?
Una vez que el responsable de depósitos en garantía o el prestamista inician la solicitud de título de propiedad, el agente de títulos de propiedad o el abogado comienza una búsqueda de títulos de propiedad. Se emite un informe preliminar al cliente para su revisión y aprobación. Todos los documentos de cierre se registran después de recibir la orden depósito en garantía. Una vez confirmado el registro, se pagan las exigencias, se desembolsan los fondos y se crea la póliza de seguro de título de propiedad propiamente dicha.
¿Qué es el depósito en garantía?
Un depósito en garantía hace referencia al proceso de retención de los fondos de una transacción (como la venta de una vivienda) por un tercero, con frecuencia, la compañía de títulos de propiedad o un abogado, en el caso de bienes raíces, a la espera de la realización de la transacción.
¿Cuáles son los tipos de pólizas de seguro de título de propiedad?
La póliza de propietario asegura al nuevo propietario/comprador de la vivienda y una póliza de prestamista asegura la prioridad del derecho de garantía del prestamista.
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