Nunca ignore estas señales de alerta en el sector inmobiliario
Desafortunadamente, cuantas más prácticas desarrolle la industria del título para disuadir el fraude inmobiliario, más creativos serán los estafadores. El fraude en terrenos vacíos o en lugares no ocupados por el propietario es actualmente el tipo de fraude de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. Si es nuevo en la industria y no está seguro de cómo funciona este tipo de fraude, este es el patrón típico.
- El estafador busca en los registros públicos para identificar bienes raíces que no tengan hipotecas u otros gravámenes, normalmente terrenos vacantes o propiedades de alquiler
- El estafador obtiene la identidad del propietario a través de registros públicos
- El estafador, que se hace pasar por propietario de la propiedad, se pone en contacto con un agente inmobiliario y “enumera” la propiedad. Por lo general, todas las comunicaciones se realizan por correo electrónico o mensaje de texto, no en persona.
- El precio de la propiedad se vende rápidamente
- El estafador acepta una oferta mucho menor en efectivo
- El estafador solicita y elige su propio notario móvil. A continuación, actúan como su propio notario y falsifican los documentos.
- La transacción se cierra y el dinero se transfiere al estafador
La mejor manera de detener este tipo de fraude inmobiliario es vigilar diligentemente las señales de alerta y poner en marcha prácticas de oficina para confirmar la identidad del vendedor en todas las tierras vacías o propiedades no ocupadas por el propietario.
Las señales de alerta que pueden revelar a los estafadores inmobiliarios incluyen:
- Sin hipotecas pendientes, propiedad gratis y sin pagar
- Terreno vacío o no ocupado por el propietario
- Vendedor con prisa por cerrar
- Agente de bienes raíces, contratado por correo electrónico, nunca se reúne con los directores
- El vendedor solo quiere comunicarse por correo electrónico o mensaje de texto
- Documentos de venta enviados por correo electrónico al vendedor sin cierre o uso en persona de RON
- Los errores tipográficos y las firmas no coincidentes son comunes
- El propietario no se encuentra actualmente en la dirección del propietario que figura en los registros fiscales del condado
- Las instrucciones de cableado utilizan bancos no ubicados en el país de residencia del propietario (como se muestra en los registros fiscales del condado) y/o enumeran al beneficiario/propietario de la cuenta de terceros
- Los documentos enviados a la empresa titular ya se han ejecutado sin consulta previa sobre cómo deben completarse y confirmarse
¿Cuál es la mejor manera de combatir el fraude inmobiliario en terrenos vacantes o en propiedades no ocupadas por los propietarios?
Una de las mejores formas de combatir este plan es una carta de confirmación/gracias. Envíelo por correo postal regular directamente desde el agente del título al vendedor a la dirección del vendedor que aparece en los registros del condado (oficina de impuestos). No lo envíe a la dirección de la propiedad en cuestión o a la dirección del vendedor indicada en el contrato de venta o proporcionada por el correo electrónico de pedido abierto.
La carta debe incluir una solicitud para que el destinatario se comunique con la oficina de cierre de inmediato para confirmar los detalles de la transacción. Esto garantizará una devolución de llamada que le permitirá confirmar que está tratando con el verdadero propietario. Lamentablemente, a veces la oficina de impuestos cambia sus registros sin confirmar que es el verdadero propietario que realiza los cambios; por supuesto, los estafadores lo han aprovechado. Eso no significa que deba dejar de enviar las cartas, solo significa que no puede confiar únicamente en ellas.
Otras prácticas recomendadas para combatir el fraude inmobiliario
- Los reconocimientos del notario no realizados en su oficina local son sospechosos. Reduce la velocidad y míralos. Requerir un notario móvil examinado o un RON que firme en una plataforma aprobada por Stewart.
- Habla con el agente inmobiliario de la lista o REALTOR® y pregúntales cómo ha sido su comunicación con el vendedor. ¿Verificó su identidad de alguna manera significativa? ¿Conocen personalmente al vendedor?
- Comuníquese con el vendedor por teléfono y hágales preguntas aleatorias sobre la propiedad que solo el verdadero propietario conocería.
- Pídale al vendedor su declaración de cierre original o su política de título o su factura de impuestos. Dichos documentos no están en el registro público; solo el propietario real los tendría.
- Compare la firma del vendedor con su firma en documentos registrados previamente.
- Utilice software de confirmación de identidad (como CertifID) para confirmar la identidad del vendedor y las instrucciones de transferencia.
Por último, una última idea: Confía en tu instinto. En muchos reclamos por fraude, alguien involucrado en la transacción dirá: “Sabía que algo parecía estar mal”. Nunca ignore las señales de alerta. Si siente que algo está “desactivado”, hágalo hasta que se sienta cómodo.
Para obtener más información sobre la prevención del fraude inmobiliario, consulte estos boletines de Stewart Virtual Underwriter:
SLS2021007 EVITACIÓN DE RECLAMACIONES - Esquema fraudulento de venta de terrenos
SLS2022004 EVITACIÓN DE RECLAMACIONES - Prevención fraudulenta de la venta de terrenos
SLS2023003 EVITACIÓN DE RECLAMACIONES - Prevención y ventas de terrenos fraudulentas
¿quiere ver más consejos? Póngase en contacto con su oficina local de Stewart Title o representante de la agencia para obtener más información sobre nuestros recursos para ayudar a prevenir el fraude inmobiliario y consulte estos artículos de Insights:
Suscripción para transacciones inmobiliarias en efectivo
Adelantarse al fraude de suplantación de identidad del vendedor
Advertencias espeluznantes a tener en cuenta: Una lista de amenazas acechando en las transacciones inmobiliarias