Suscripción de nuevas pólizas con hipotecas HUD en cadena de titularidad
El consejo de suscripción de este mes aborda un reciente repunte en las reclamaciones sobre este asunto y lo que los agentes deben comprender.
Evitar reclamos: la hipoteca del HUD y la necesidad de obtener y realizar desembolsos de liquidación,
Durante la recesión económica a fines de la década de 2000 y nuevamente durante la pandemia, el HUD ofreció asistencia a los propietarios de vivienda en forma de modificaciones hipotecarias. Con frecuencia, para reducir el monto del pago mensual, una parte del saldo del capital pendiente se convirtió en un pagaré que no genera intereses garantizado por una hipoteca con un pago global. Con el continuo aumento en los valores de las viviendas, muchos propietarios de vivienda que habían modificado sus hipotecas ahora pueden vender o refinanciar.
Si usted está manejando un refinanciamiento o una compra en la que existe una hipoteca no descargada al Secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano, no debe proceder sin recibir un estado de cuenta de liquidación para esta hipoteca y enviar el pago de acuerdo con el estado de cuenta. A menudo, el propietario no será consciente de que esta hipoteca debe pagarse porque el pagaré no requiere pagos mensuales; en su lugar, solo debe pagarse cuando la propiedad se refinancia o se vende. En 2017, Stewart emitió un boletín con respecto a este tipo de hipotecas en virtud del programa HAMP, que puede ver aquí .
Hemos recibido reclamos de propietarios recién asegurados que han recibido una notificación del HUD de que la propiedad que compraron está gravada por una hipoteca al HUD y que el pago completo vence como resultado de la venta.
El único momento en que una hipoteca al HUD no requiere una liquidación por separado es cuando hay una Hipoteca de Conversión sobre el Valor Neto de la Vivienda a un prestamista registrada simultáneamente con una segunda hipoteca prioritaria al HUD. Esto se denomina “hipoteca inversa” porque el prestamista realiza pagos al propietario de la vivienda. La hipoteca simultánea al HUD se registra de modo que si el prestamista original no realiza los pagos requeridos, el HUD puede intervenir para pagar y tendrá un interés de garantía por cualquier pago realizado.
Si alguna vez se le pide que asegure una hipoteca que no se paga en el momento del cierre, y no es una hipoteca inversa al HUD, comuníquese con su asegurador para obtener orientación.
Póngase en contacto con su representante local de Stewart para obtener más información y visite virtualunderwriter.com para obtener información actualizada sobre lo último en suscripción.