Suscripción para transacciones en efectivo
Según un informe Redfin de junio 2023, más de un tercio de las casas en los EE. UU. se compraron en todo el efectivo. Con tasas hipotecarias que alcanzan su nivel más alto en más de una década, los compradores han optado por este enfoque. Sigue siendo imperativo procesar estas transacciones con los mismos protocolos. A continuación, se incluyen algunos consejos útiles para la evaluación de riesgos relacionados con las transacciones en efectivo:
- No apresure sus transacciones inmobiliarias en efectivo. Practique la misma diligencia debida para sus archivos de compra en efectivo como lo haría con una transacción que involucra a un prestamista para ayudar a evitar reclamos por errores administrativos.
- Al verificar las identidades de los vendedores y compradores, sugerimos la comunicación en persona o, para cualquier parte que no pueda comparecer para un cierre en persona, llamadas de audio-vídeo para compararlas con las identificaciones emitidas por el gobierno y/o pasaportes proporcionados.
- Enviar una “carta de confirmación” a la dirección indicada en el Distrito de Tasación Fiscal para el vendedor que expresa agradecimiento por su negocio ha sido útil para detectar un posible fraude del vendedor. Consulte el Boletín SLS2022004 de Stewart para obtener más información y una carta de muestra .
- Considere obtener la confirmación directamente de la institución financiera donde se mantienen los fondos para verificar la disponibilidad de los fondos del comprador.
- Le sugerimos que comunique el método preferido para recibir y verificar los fondos con anticipación para no causar demora en el cierre.
- Es una buena práctica comercial confirmar con su propia institución financiera que han recibido y acreditado fondos a su cuenta antes de desembolsar fondos.
- Recuerde cumplir con los requisitos de informes de compras en efectivo de las órdenes de focalización geográfica de la red de cumplimiento de delitos financieros (FINCEN-GTO). El Boletín Nacional SLS2023008 de Stewart tiene un diagrama de flujo muy útil que puede ayudarle a determinar si estos requisitos se aplican a su transacción.
- Revise el Boletín Nacional de Stewart SLS2011005, Prácticas de desembolso: Good Funds vs. Collected Funds, para obtener más recomendaciones relacionadas con las prácticas de desembolso de fondos.
Es fundamental seguir siguiendo los protocolos adecuados, incluso con todas las transacciones inmobiliarias en efectivo. Si usted es un proveedor de confianza de Stewart, no dude en comunicarse con su asesor de suscripción de Stewart si tiene preguntas.
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