Aspectos básicos del depósito en garantía:101 ¿Qué es y qué puede esperar?
Como líderes en la industria de los títulos, hay algunas cuestiones que sabemos con seguridad: comprar una vivienda es tan fascinante como abrumador. Tomémonos un minuto para analizar el proceso de compra de una vivienda, específicamente la parte de la transacción del depósito en garantía, y desglosemos el proceso de principio a fin.
¿Qué es el depósito en garantía? El proceso del depósito en garantía es como un limbo. Es el proceso entre el momento en que un vendedor acepta una oferta de compra y el comprador toma posesión de la vivienda. Consideramos que es el punto medio de la transacción de compra de una vivienda.
El proceso del depósito en garantía comienza cuando la compañía de títulos de propiedad abre una cuenta de depósito en garantía. Una vez que usted y el vendedor acepten los términos del acuerdo de compraventa, su agente de bienes raíces cobrará el depósito de seriedad (o puede depositarlo directamente en la compañía de títulos de propiedad), que, básicamente, es como un depósito de buena fe, y lo depositará en la cuenta de depósito en garantía. El depósito de seriedad se aplicará a sus costos de cierre o al pago inicial.
Desde aquí, la cuenta de depósito en garantía se gestiona mediante un tercero neutral, como Stewart Title, que tiene en su poder los fondos y los documentos, incluido el depósito de seriedad, los documentos del préstamo y la escritura firmada, hasta el final del proceso de cierre.
El paso que sigue es la tasación. Aquí es donde el banco o el prestamista hace su propia tasación de la vivienda, para garantizar que el importe del préstamo no supere el valor de mercado tasado de la propiedad. Esto es para beneficio del prestamista, en caso de que necesite realizar la ejecución hipotecaria de la propiedad. Generalmente, el comprador es responsable de pagar la tasación; sin embargo, esto puede negociarse en el contrato de compraventa.
A continuación, deberá concretar el financiamiento de su vivienda. Desde el momento en que se aceptó su acuerdo de compra, usted ya debería tener la preaprobación para un préstamo hipotecario. Luego, el prestamista le dará una estimación del préstamo en la que se detallan el monto del préstamo, la tasa de interés, los costos del cierre y otros costos relacionados con la compra. Una vez firmada, puede eliminar las contingencias de financiamiento que existían en el acuerdo de compraventa.
Ahora, deberá aprobar las declaraciones del vendedor. Aquí, recibirá una notificación por escrito de los problemas que probablemente hayan identificado previamente el vendedor o el agente, o que se hayan mencionado en el listado.
El paso que sigue es opcional, pero altamente recomendable. Se sugiere realizar inspecciones de la vivienda, de plagas y ambientales. Esto ayuda a evitar sorpresas cuando se mude a la vivienda. Estas inspecciones permiten identificar problemas como defectos peligrosos y costosos, termitas, ratas, moho y asbesto, y ahorrar mucho tiempo y dinero.
Si surge alguno de estos problemas durante las inspecciones, es bueno saberlo para abstenerse de hacer la compra, pedirle al vendedor que lo solucione o pedir una reducción del precio de compra para poder ocuparse de los gastos usted mismo.
Una vez que esto se resuelve, debe contratar un seguro contra riesgos de compra. Generalmente, este incluye el seguro del propietario de la vivienda, que, de todas maneras, es obligatorio mientras dure su hipoteca, y otras coberturas que se exijan en su zona. Puede elegir su propia compañía de seguros, como Stewart Insurance.
El paso que sigue es requerido por su prestamista, y es por su propio beneficio. Se trata del informe del título. El informe del título asegura que la propiedad esté libre de gravámenes y defectos, y que solo el vendedor pueda reclamar la titularidad. Si el informe del título no es perfecto, el vendedor será responsable de solucionar los defectos o le permitirá retirarse de la transacción. Si el informe del título es satisfactorio y usted decide avanzar con la compra, se recomienda hacer un recorrido final por la propiedad y volver a realizar una inspección antes del cierre. Esta es su oportunidad de asegurarse de que no haya daños nuevos y de que todos los elementos especificados en el acuerdo de compraventa estén en la vivienda.
Al menos tres días antes del cierre, recibirá una divulgación del cierre. Deberá leer este documento con atención y en su totalidad. Los términos dispuestos en este documento deben ser como la estimación del préstamo que firmó al inicio del proceso. Esté atento para detectar errores o cargos inesperados o excesivos.
Por último, estará listo para cerrar el depósito en garantía. Los procesos de cierre varían según el estado, pero, generalmente, hay que firmar numerosos documentos, ya sea de forma digital o tradicional. Tómese su tiempo y lea los documentos. El vendedor también tendrá documentación para firmar. Una vez que ambas partes firmen todos los documentos, el responsable de depósitos en garantía confeccionará una nueva escritura que lo nombre a usted como dueño de la propiedad, y la enviará al registro del condado. Realizará el pago inicial restante y abonará los costos del cierre, y la vivienda finalmente será suya.
Ahora bien, sabemos que es mucha información que tiene que procesar. Pero esperamos que ahora este proceso sea más fácil de entender y un poco más digerible. Recuerde que no estará solo. Su agente de bienes raíces y compañía de títulos de propiedad estará allí para guiarlo en cada paso del proceso y ayudarlo a que su experiencia sea lo más fácil posible.
* Los tiempos y los pasos descritos en esta página varían según la región/el mercado. Comuníquese con los funcionarios de préstamos locales, agentes de títulos de propiedad y abogados para obtener más información.
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